告知：“首先，每個人都應該了解他們擁有哪些資產以及有哪些權利，”羅貝塔‧安德森(Roberta Anderson)說。安德森是銀行People's United Bank私人銀行部門的高級副總裁，該銀行總部位於康涅狄格州格林威治市。她說，在這一問題上，不同年齡的人差異很大：相較於那些八九十歲的女性，年紀更輕的女性或許更能掌握資產的狀況。
如果你的母親並不習慣於這麼做，請你鼓勵她與財務顧問、稅務顧問或者是不動產規劃顧問進行面談。安德森表示，如果她的丈夫已經去世或身體不適，請讓她帶一位值得信賴的朋友或親屬一起前往。也請鼓勵她做一位積極的參與者。無論年齡高低，“女人們都不喜歡提問，但是她們確實應該多問問題，”安德森稱。
對於退休帳戶受益人的指定應特別留神。它們優於遺囑的效力。因此，如果某位丈夫的前妻仍被列為他401(k)退休帳戶的受益人（這種疏忽非常常見），這對於他的遺孀來說可是個壞消息。
社會保障福利也同樣有必要進行仔細的規劃。夫妻應該總是最大限度地利用倆人較高的那份福利金，這份福利金通常是丈夫的，夫妻應該盡可能地延遲申領這份福利金的起始時間。這會提高夫妻所領取的福利金的金額，特別對一方去世後的另一方（往往是妻子）尤其有利，因為尚存配偶的領取金額取決於較高的那份福利金。
來自紐約的會計師、理財規劃師邁克爾‧舒爾曼(Michael Schulman)表示，不管是因為“單純、困惑還是老年癡呆”之中的哪個原因，如果你的母親容易受到財務欺詐，那麼你必須要告知她風險所在並教她不要理會陌生的電子郵件、電話和信件。
舒爾曼表示：“在我父親過世後，我向母親解釋，‘一句話，不要回覆電子郵件。’”舒爾曼是美國註冊會計師協會(American Institute of Certified Public Accountants)老年規劃工作組的成員。
隔絕：“在某些時候，系統中會出現漏洞，”他又說。把你母親和外界潛在的危險因素隔絕開，他說。通過直接存款（社會保障福利的付款已經可以自動到帳了），幫助母親實現進帳和出帳的自動化，另外，如果你母親會使用電腦，你還可以教她在網上繳付帳單。
安德森是她90歲寡居母親可撤消信托的受託人，她設置了小額支票帳戶和信用卡帳戶作為母親可以動用的零花錢。安德森將這筆錢稱作“風險資金”。
何來“風險”之說？一天，安德森到母親居住的高檔持續關懷退休社區看望她。安德森稱：“我母親坐在沙發上，身邊堆滿了毛衣。”
養老機構當天邀請來一位商人，結果安德森的母親就用信用卡買了總共價值600美元的毛衣。安德森的母親向女兒懺悔道：“我可能是買的太多了。”安德森回答道：“是的，你的確是買多了。”這位商人拒絕接受退貨。安德森計劃將母親的信用卡額度下調至500美元。（她還打算向母親的養老機構投訴此事。）
互動：舒爾曼表示：“隨著母親的能力越來越弱，你的參與度應該越來越高。”舒爾曼會定期檢查他母親的銀行對帳單，盡管他母親仍然獨立地居住在另外一個州。要警惕異常的帳戶活動或新的聯名帳戶持有人。這些人可能包括新“朋友”、遠房親戚或者“關係不那麼遠的”親戚。
帕特里夏‧R‧博勒加德(Patricia R. Beauregard)表示：“聯名資產是一個大的危險信號。”博勒加德是康涅狄格州布里奇波特市Pullman & Comley律師事務所的律師。她說，在一個案件中，一位照顧傷殘寡居姐姐的弟弟“同時也一直在非常頻繁地幫自己獲取姐姐的錢財。”他將自己設置成了帳戶聯名人，為姐姐的退休計劃申請了超額支取，並將這筆錢打到了聯名帳戶中。
博勒加德表示，向照顧自己的人（即使是家人）支付酬勞是個不錯的主意，這樣他們就不會心有不甘並開始偷竊了。
如果你的母親還可以投保，請考慮為她購買一份長期護理保險。博勒加德開玩笑說，或者一個比她年輕的男士。
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